信報, 2012年8月21日

首先感謝信報總編輯陳景祥先生的邀請，讓我有機會出席了由諾貝爾和平獎得主穆罕默德尤努斯（Muhammad Yunus）主講的論壇，而論壇的主題是「一個人，可以改變世界」。

尤努斯是孟加拉經濟學者及銀行家，他創辦了「窮人銀行」，為窮人提供微額貸款，使他們有資金能從事勞動生產，成功幫助該國許多窮人改善生活，也喚起了人們對日益嚴重的全球貧窮問題的重視。其微型貸款理念現已傳遍世界各地，尤努斯教授被華頓商業學院選為過去 25年最具影響力的25位商界人士之一。2006 年，《時代雜誌》將他列為60年來亞洲英雄人物中首12名商業領袖；於2008年的一個公開網上投票中，尤努斯教授獲選為英國展望雜誌和美國外政雜誌全球頂尖公共知識份子第二位；2010年，他亦獲英國新政治家雜誌封為全球50位最具影響力人物之一。而且他與他所創辦的窮人銀行（格拉明銀行）於2006年一同獲頒諾貝爾和平獎。

諾貝爾和平獎以往都是頒發給調停區域、國際間重大軍事衝突或戰亂的人士，而尤努斯今年得獎的理由則是「他長期幫助孟加拉的廣大窮人改善生活，進而減少貧富之間的對立衝突，促進社會和諧」。事實上，許多區域衝突、戰亂都根源於貧窮，惟有改善貧窮問題，才有可能達成持久的和平。

「這世界上 只要還要貧窮，和平就不存在。」

在這個全球化的時代，全球多個國家都出現貧富懸殊的問題。根據聯合國公布的調查指出，已開發國家的十億人享用了全球 80％財富，而開發中國家的五十億人只能分配剩下的20％。

貧窮情況惡化的最大原因主要是窮國的窮人缺乏力量，包括能力及知識。而在孟加拉，它的鄉村居民識字率低，連基本算術都不會，村民受盡剝削。尤努斯在孟加拉的鄉村出生，小學時隨著從事珠寶生意的父親搬到孟加拉的大城達卡，後來分別於孟加拉及美國接受高等教育，並回到孟加拉一所大學擔任經濟學教授。隨處可見的悲慘讓尤努斯無法再安穩地待在大學校園中，平靜地講授經濟學優美的理論和完美的市場運作。看到同胞的貧困，他開始驚覺理論的空洞無用。於是，尤努斯投入他的第一項扶貧實驗，亦即利用灌溉提高農業生產。

農業產量的確提高了，但是尤努斯發現窮人當中最貧窮的一群人，幾乎沒有從農業增加當中得到任何好處。他發現一個編織竹椅的婦人，需要現金去購買編竹凳要用的材料，而這筆錢只能跟村裡的高利貸借，村內很多人也有類似的情形。放高利貸的人在借錢時的附加條件，就是東西做好之後，要用他們規定的價格賣給他們。在這種不公平的買賣和高額利息下，她每天只能掙得兩分美元。這條村總共有42個村民一共向高利貸借款27美元，於是尤努斯自己拿出27美元，讓這些人掙脫高利貸。這個不起眼的舉動帶來的效果之大，讓尤努斯決定往前踏一步，窮人銀行就此誕生。

尤努斯堅信，借貸是一項基本人權，信貸不是只有富者越富的現金流循環，貧窮也不是只能靠救濟。窮人銀行貸款的對象都是一般被商業銀行拒絕的對象，這些人並非曾經有過不良信貸紀錄，而是因為他們入不敷支，又拿不出讓銀行接受的擔保物件。

窮人銀行專門發放微額貸款給窮人，讓他們有資金從事生產勞動，改善生活狀況。微額信貸的模式已經推廣到全球一百多個國家，數百萬貧困人口成功脫貧。

不過，尤努斯亦非來者不拒，他會嚴格限制貸款的用途，只能用於可以帶來營利的生產活動，或用於改善基本居住條件。自1983年成立以來，尤努斯創辦的銀行總共貸出款項折合57.2億美元。儘管目的是在幫助窮人，事實上他把銀行經營得有聲有色，開業以來只有三年曾經出現虧損，亦曾一年獲利一千五百萬美元，有著穩健的經營紀錄。而且他不會貸款給個人，而是以群體為貸款對象，同時收取的利率也盡量接近市場水平，以確保銀行可以繼續經營。

因此尤努斯的微型貸款銀行，不僅幫助窮人通過自己的努力擺脫了貧窮，更讓窮人在歸還貸款的同時，培養起一種責任心，這種責任心又促使他創造今後更大的成績，鄉村銀行開創貸出款項的回收率高達一般銀行無法想像的98.5％。慈善施舍不是解決貧窮問題的辦法，它只能使貧窮持續，更導致依賴，同時減低窮人要擺脫貧困的衝動。

尤努斯利用特殊貸款機制，一方面幫助有工作能力、具有一技之長的生產者從事生產活動，一方面確保這些生產者把產品出售所得的錢優先用於還款，剩餘部分則用於改善基本居住條件或儲蓄在銀行賺取利息，藉此形成一種良性的財務循環，幫助貸款人達到擺脫赤貧的目標。

尤努斯一直認為「貧窮是和平的威脅。」他認為將對付恐怖主義的資源拿來改善窮人生活，比花錢買武器是更為有效。他用自己的方式促進世界和平。至今，他的腳步仍未停下來，為了擴大影響力，他推動社會企業，繼續發揮自己改變的力量。要靠一人之力改變世界，非常困難，但我們都可以為這世界出一分力，化為推動世界改變的力量，這亦是我一直以來的做人目標。